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Calculadora de fondos: el número real

Todas las calculadoras te enseñan el número bonito. Esta también — pero luego le resta lo que nadie te cuenta: impuestos e inflación.

Sobre ti

A tener en cuenta

Introduce la rentabilidad NOMINAL anual (la que ves en las webs y catálogos, antes de descontar la inflación). Se interpreta como tasa anual efectiva — más riguroso que dividir el 7% entre 12 e inflar el resultado. Referencia: el S&P 500 ha promediado ~10% nominal a largo plazo (≈7% real tras inflación). Ojo: es rentabilidad de mercado sin descontar comisiones. Si inviertes en un fondo con TER (0,20-0,30% en indexados; 1-2% en gestión activa), réstalo aquí para tener una estimación realista.
~2,5% es la media de los últimos años en España, pero puede variar según el periodo.
Cambia la escala del ahorro aplicada en el modo automático. Común 2026: 19-30% en 5 tramos. Foral 2026: 19-28% en 9 tramos (idéntica en Bizkaia, Álava y Gipuzkoa). Si eres del País Vasco, elige foral.
Calculado automáticamente con los tramos de la escala del ahorro según tu ganancia y el régimen elegido. Puedes cambiarlo.

Habrás aportado tú

—

Tendrás en tu cuenta

Lo que aportas tú Intereses generados Si no inviertes
—

Pero ojo: ese número engaña

Dentro de 20 años tendrás ese dinero, sí — pero el coste de la vida habrá subido y Hacienda se llevará su parte. En realidad, esos — tendrían hoy el poder de compra de:

—

Aunque suene a menos, sigues ganándole la partida a la inflación.

Valor actual de lo que aportas: — — tus mensualidades futuras traídas a euros de hoy

Si no inviertes y lo dejas parado: — — te lo come la inflación

No dejes para mañana lo que tu dinero puede empezar a hacer hoy. Cada año que esperas, el interés compuesto trabaja un año menos para ti.

Donde nos ganan los ricos

Mucho dinero se va en impuestos. Y se puede reducir.

No es ningún truco ni nada ilegal: es justo lo que hacen los que más tienen para que su dinero crezca más rápido. Pagar menos a Hacienda, dentro de la ley. Te enseño cómo en Instagram, sin tecnicismos.

Enséñame cómo se hace

Cálculo educativo y orientativo: interés compuesto mensual con aportaciones al final de cada mes, impuestos sobre la ganancia asumiendo venta total al final — el peor escenario fiscal; con retiradas fraccionadas el tipo efectivo suele ser menor. Escala del ahorro configurable según régimen fiscal (arriba): común 2026 (19-30% en 5 tramos) o foral País Vasco 2026 (19-28% en 9 tramos, idéntica en Bizkaia, Álava y Gipuzkoa). Inflación descontada sobre el valor neto para dar el poder adquisitivo actual. La rentabilidad esperada se aplica bruta, sin descontar TER ni otras comisiones — si inviertes en un fondo real, réstale el TER (0,10-0,30% en indexados; 1-2% en fondos de gestión activa) al porcentaje que introduces. Se admite rentabilidad negativa (por si TER supera la esperada) usando la fórmula de anualidad completa. No constituye asesoramiento financiero.